中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
作者:法律资料网 时间:2024-07-24 10:32:01 浏览:9772
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中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
中国银监会办公厅
中国银监会办公厅关于加强银行卡发卡业务风险管理的通知
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
最近，因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。现就加强银行卡发卡业务风险管理通知如下：
一、银行卡发卡业务应执行严格的资信审批程序。各发卡银行应遵循“了解你的客户”和"了解你的业务"的原则，注重对银行卡持卡人有效身份的确认，在发卡前必须进行详细的资信调查。银行卡业务人员应尽可能了解客户的主要情况、财务管理的基本状况、消费信贷记录和还款情况等，细分并审慎选择目标客户群体，将必要的核实内容、评估情况和授信情况以适当形式记录保存，为银行卡业务风险管理提供持续稳定的基础。为从源头控制风险，各发卡银行应依法为申请人提供的个人信息保密，对申请人的资信审核工作制定严格的管理制度，并可利用法定身份认证信息系统和其它外部信用信息系统等辅助管理银行卡业务风险。
二、银行卡发卡业务应遵守严格的授信额度管理制度。初始额度审批及其适度调整要遵循审慎原则，根据银行卡申请人的整体资料和财务情况，综合评估其偿还能力后核定各类银行卡的授信额度。对每个无担保客户，应根据对其风险状况的评估进行集中化的银行卡账户最高总授信额度管理。对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时，发卡银行可不予核发新的银行卡。
三、银行卡发卡业务应高度重视合规性管理。各发卡银行应本着审慎经营原则，公开明确告知申请人须提交的主要申请资料及基本要求，并按规定进行认真审核。银行卡发卡业务必须严格执行相关操作规程，申请表必须由主卡申请人本人亲笔签名确认，不得在申请人不知情或违背申请人意愿的情况下盲目发卡。对通过互联网申请的客户，发卡银行应要求客户下载填写申请表并亲笔签名后，将申请表和相关申请资料递交或邮寄到发卡银行，通过适当方式核实客户真实身份后方可发卡。对于代领卡、邮寄卡等非本人领卡的银行卡发放方式，发卡银行应通过适当方式核实持卡人身份，不得激活未经签名确认、未经开卡程序确认等的银行卡。
四、银行机构应充分利用有效的风险管理系统。开展银行卡发卡业务，要及时识别、衡量和控制银行卡账户的各类风险，高度关注银行卡业务风险指标，尤其是呆账率、伪冒损失率等的变动情况。对有信用卡交易无还款记录、涉嫌非法套现行为或已产生违约金和滞纳金等的高风险持卡人,应及时采取积极催收、降低授信额度、紧急止付等审慎措施，必要时应取消其用卡和申领新卡的资格，以有效控制银行卡业务风险水平。
五、银行机构应采取有效方式密切监测和防范银行卡欺诈交易。在向客户发放新的银行卡时，发卡银行必须给持卡人发放“安全用卡须知”，明确告知与客户联络和交易信息传递的方式，向持卡人披露银行卡交易中可能产生的风险。发卡银行应建立有效的防欺诈申请管理机制，对已发现的欺诈申请，建立专门档案管理，防止其再次通过申请审核，形成潜在风险。发卡银行应利用现代化技术手段建立银行卡业务实时监测机制，对出现可疑交易的银行卡账户及时采取必要的管理措施。收单银行应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，密切监测特约商户异常POS交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。银行业协会应逐步推动建立发卡银行和收单机构之间的不良客户信息共享机制，共同防范银行卡欺诈风险。
六、银行机构应努力提升银行卡业务综合竞争力，在充分考虑成本因素的基础上进行公平竞争。同时，要大力提高银行卡产品创新和服务创新能力，以有特色的产品、个性化的服务和差别化的营销，提升各类客户的满意度和忠诚度，杜绝不计成本和忽视风险管理的恶性竞争。
请各银监局将本通知转发至辖内有关城市商业银行、城市信用社、各级农村合作金融机构，并提出具体的监管要求。
二○○七年二月二十六日
关于做好“十一五”机场建设项目前期工作的意见
中国民用航空总局
关于做好“十一五”机场建设项目前期工作的意见
民航发[2007]96号
各省、自治区 、直辖市发展改革委，民航各地区管理局，各机场公司：
机场建设项目前期工作是机场项目管理的重要环节，对机场建设的顺利实施以及机场的运行和发展至关重要。为保证“十一五”规划期内机场建设项目的顺利进行，现就做好机场建设项目前期工作提出以下意见：
一、充分认识机场建设的重要作用。 航空运输是综合交通运输体系中的重要组成部分。机场是航空运输发展的重要基础设施，具有较强的公益性，也是城市的重要交通基础设施，它对改善交通条件、促进资源开发、带动当地经济和社会发展具有十分重要的作用。目前，我国民航已进入成长期的加速发展阶段，伴随着航空运输的快速发展，机场设施相对滞后，已经成为制约民航业发展的主要瓶颈之一，不能满足经济和社会发展的需要。“十一五”期间，是我国实现由民航大国向民航强国历史性跨越的关键时期，也是建设新一代民用航空运输系统的重要起步阶段，进一步加快“十一五”机场建设的实施进度，对保证航空运输安全和高效运行，促进经济和社会发展具有十分重要的意义。
二、认真做好机场建设规划。机场的规划和建设要以国家“十一五”规划《纲要》和《中国民用航空发展第十一个五年规划》为指导，全面落实科学发展观，优化民用机场布局，按照东部提升、中部加强、西部加密的方针，扩充大型机场、完善中型机场、增加小型机场，构建布局合理、规模适当、功能完善、协调发展的机场体系。注重解决饱和机场的建设问题，重点做好枢纽机场、大中型机场的建设规划，着重缓解基础设施滞后的突出矛盾。要遵循市场配置资源的基本规律，认真分析当地经济社会和交通运输发展的现状和趋势，做好航空业务量预测，制定具有前瞻性的机场规划，合理安排建设周期。在做好本地区航空发展规划的基础上，做好机场建设规划、进一步明确机场建设的思路和工作重点。
三、大力推动项目前期工作。目前，“十一五”规划已实施一年有余，完成规划所制定的机场建设目标，任务仍十分艰巨，必须大力加强机场建设项目的前期工作，加快工作进度、做好项目储备。各级项目主管部门要努力提高办事效率、加强对项目建设单位的帮助和指导，采取切实措施，积极组织力量重点加快“十一五”重大建设项目和饱和机场项目的前期工作进度，按照“一次规划、分步实施、功能完善、适度超前”的原则，实事求是、科学论证，合理确定项目的建设内容和投资规模。充分发挥地方政府的主导作用，加大繁忙机场空域问题与军方的协调力度，及早做好协调预案，努力争取军方的理解和支持，确保项目按计划进行审批和顺利实施，早日发挥效益。
四、有效提高前期工作质量。提高机场建设项目前期工作质量是加快前期工作的重要基础，也是项目建设能否顺利实施、投资效益能否充分发挥的重要保障。在加快前期工作进度的同时，要有效提高前期工作的质量。对需报国务院、国家发改委、民航总局审批的项目，民航各地区管理局必须会同所在地区省、区、市发展改革委对项目进行预审，严把前期工作质量关。有关项目咨询机构要严格按照国家和行业有关要求对项目进行评估，对项目前期工作中存在的问题提出建设性的咨询意见。各项目建设和设计单位要认真进行建设方案的比选和优化，提高飞行程序、航站楼流程等重点环节的设计深度，并根据预审和咨询意见及时修改相关设计。
五、切实落实机场建设资金。资金落实是按计划完成“十一五”规划所确定的机场建设任务的根本保障。机场属地化以后，民航总局出台了机场投资补助政策，加大了机场投资力度；国家发改委对西部和东北地区支线机场建设资金予以了重点支持；地方政府十分重视机场建设，对机场建设资金进行了投资承诺，一些地区还制定了促进本地区机场建设和航空运输发展的优惠政策。但是，目前仍有个别地区存在着“钓鱼”心理，对所承诺的资金筹措不积极、落实不到位，严重影响该地区机场建设项目的实施。各级地方政府和项目建设单位应切实履行资金承诺，加大本级财政的投入，确保前期工作经费的充足，尽早确定机场建设资金筹措方案，尽快制定促进机场建设和航空运输发展的优惠政策，为机场建设的顺利实施奠定良好的物质基础和政策环境。
六、加强前期工作的组织与协调。机场建设需要统筹考虑机场与各种地面交通设施、空管设施、供油设施、航空公司基地以及综合配套设施建设的衔接，具有较强的专业性和系统性。民航各地区管理局要积极与所在地区各省、区、市发展改革委沟通和协调，牵头建立所在地区机场建设项目前期工作协调机制，努力提供政策、信息和技术支持，协助地方政府做好本地区的航空发展规划，明确机场建设的思路和工作重点。积极吸纳空管部门、航空公司和航油公司的参与，统筹考虑各生产主体对机场建设的意见和要求。各相关投资主体要积极做好本部门项目的前期工作，与机场主体工程进行有效衔接、保持同步进行，与地方政府和机场建设单位一道，共同推进项目前期工作的进展。
七、建立前期工作计划和简报制度。民航各地区管理局要加强对所在地区项目前期工作进展情况的跟踪和了解，会同省、区、市发展改革委制定好重点项目前期工作的实施计划，掌握工作情况、协调工作进度。加强对项目前期工作的督促和指导，对于辖区内前期工作存在困难或进展缓慢的项目，应主动调研，给予必要的技术指导，帮助解决实际困难，督促项目单位和有关部门加大工作力度、加快推进速度。建立项目前期工作情况通报制度，每季度编制项目进度简报，通报项目进展情况、分析工作中存在的困难和问题，由民航各地区管理局汇总整理后报民航总局规划发展司和国家发改委交通运输司。
二○○七年七月十四日
肇庆市信访局职能配置内设机构和人员编制规定
广东省肇庆市人民政府
肇府办〔2004〕122号
印发肇庆市信访局职能配置 内设机构和人员编制规定的通知
各县（市）区人民政府，肇庆高新区管委会，市府直属各单位：
《肇庆市信访局职能配置、内设机构和人员编制规定》已经市政府批准，现予印发。
肇庆市人民政府办公室
二○○四年十二月二日
肇庆市信访局职能配置内设机构和人员编制规定
根据中共肇庆市委、肇庆市人民政府《关于印发肇庆市人民政府机构改革方案和肇庆市人民政府机构改革方案实施意见的通知》（肇发[2004]16号），设立市信访局，挂靠市政府办公室，实行市委、市政府双重管理。市信访局是综合管理信访工作的副处级行政机构。
一、主要职责
（一）负责办理市内群众和境外人士给市委、市政府的来信，接待群众来访；及时、准确地向市委、市政府领导反映来信来访中提出的重要建议、意见和问题；综合分析信访信息，开展调查研究，提出制定有关信访工作规定和管理办法的建议。
（二）承办市委、市政府领导交办的信访事项，督促检查领导有关批示件的落实情况；向县（市）区、肇庆高新区和市直部门交办信访事项，督促检查重要信访事项的处理和落实。
（三）协调处理跨地区、跨部门的重要信访问题；协调处理群众集体来肇、到省上访和异常、突发信访事件；检查、协调、指导县（市）区、肇庆高新区和市直部门的信访工作。
（四）总结推广各地区、各部门信访工作的经验，提出加强和改进信访工作的意见和建议。
（五）了解并掌握信访工作队伍建设情况，组织信访干部的培训；指导信访部门办公自动化建设。
（六）承办市委、市政府和省信访局交办的其他事项。
二、内设机构
根据上述职责，市信访局设3个职能科室。
（一）综合督查科
负责全市信访情况综合、统计和上报工作；向各县（市）区、肇庆高新区和市直部门转（交）办重要来信来访事项和省、市信访案件，并督促检查办理情况；负责局的文书、档案和信访调研工作。
（二）来信办理科
负责办理市内群众和境外人士给市委、市政府领导以及市委办公室、市府办公室的来信、电子邮件；接听市长专线电话；反映重要信访信息；承办市领导有关信访方面的批办事项。
（三）来访接待科
负责接待国内群众和境外人士到市委、市政府的来访；处理群众集体上访和有关突发事件；反映重要信访信息；协助维持到市委或市政府上访群众的来访秩序，并协调做好遣送工作；承办市领导有关信访方面的批办事项。
市信访局办公地点分设在市委、市政府大院。在市委大院办公的地点对外称“中共肇庆市委人民来访接待室”；在市政府大院办公的地点对外称“肇庆市人民政府人民来访接待室”。
